宝くじ銘柄!?「米国VIベア」の1万円投資で1億円を目指す投資方法!

【入門編】個人向け国債とは?特徴と金利(利率)について解説

あまみちゃん

資産運用するかしないかで、老後の生活が大きく変わることは分かったんですが、具体的にどうすればいいんでしょう・・・

やっぱり資産運用=株取引ということでしょうか?

「資産運用」とは現金や株などの資産を管理・運用することをいいます。株取引も当然資産運用ですが、まずは資産運用にはどんな種類があるか勉強してみましょう!

ラテ先生

1.国債は安全

あまみちゃん

銀行に預けるくらいなら国債を買った方が良いってイメージがあるんですが、そもそも、国債ってどういうものなんですか?国が発行しているから安全性は高いって聞いたことあるんですけど・・・
国債は国が発行する債券(借金)のことで「国庫債券」の略称です。国債を買うことで国にお金を貸して利子を受け取ることができます。国が発行しているので、安全性はとても高いですね。

ラテ先生

注意
国債は国が保証しますので、基本的には元本割れを起こすことはありません。ただし、決められた保有期間を待たずに売却すると元本割れを起こす可能性があるので注意が必要です。

2.個人向け国債の種類

個人向けの国債には、「固定3年」「固定5年」「変動10年」の3種類があります。

ラテ先生

あまみちゃん

3種類もあるの知りませんでした。どんな違いがあるのでしょう?
「3年、5年、10年」は満期の違いですね。期間が長いほど基本的には長く保有することになります。「固定、変動」は利率が変動するかしないかで、それぞれ金利の計算方法は異なります。

ラテ先生

「固定3年」の利率 = 「基準金利 - 0.03%」

「固定5年」の利率 = 「基準金利 - 0.05%」

「変動10年」の利率 = 「基準金利 × 0.66」

MEMO

①基準金利は保有期間によってそれぞれ異なります。

②満期まで保有し続けないと元本割れの可能性があります。

③基準金利が低くなっても最低金利保証0.05%は下回りません。

 

3.個人向け国債の利率推移

あまみちゃん

金利の計算方法は分かりましたが、実際買うとなると金利はどれくらいなんでしょう・・・

国債は積極的に買った方がいいのでしょうか?

イメージだけでなく、買った場合を考えるのは大切ですね。それでは過去数年の金利を見てみましょうか。

ラテ先生

あまみちゃん

2016年からずっと0.05%で推移していますね!

なんで急に下がったのですか?

2016年に「マイナス金利政策」が導入されたのを覚えてるかな?その影響を受けてずっと低い利率で推移しているんです。なので、今国債を買うときに「3年固定」「5年固定」を買うと一番低い利率で持ち続けることになってしまいます。

ラテ先生

あまみちゃん

そうなると、いま国債を買うメリットはあまり感じませんね。このまえ勉強したように、物価のインフレによってお金の価値が下がっていくみたいですし・・・

↓貯金のデメリットと老後資金について
参考 貯金をすると資産価値が半減!?貯金のデメリットと老後資金についてあやたかの株ブログ

その通りです。国債は元本割れを起こさないので一見すると安全に見えますが、保有している間は資産(お金)が凍結することになります。その間にインフレが進んでいくと、物価に対する価値としては下がってしまうことになるんです。

ラテ先生

あまみちゃん

「なんとなく国債は安全だから大丈夫」ってイメージがありましたけど、デメリットもあるんですね。
インフレが進まず物価価値が変わらなければ低金利ながら増えていくことにはなりますが、あまり銀行に預金するのと変わりませんね。

ラテ先生

4.まとめ

メリット
  1. 国が発行しているため元本割れがない
  2. どんなに金利が低くなっても0.05%は保証される
デメリット
  1. マイナス金利政策のため、最近は一番低い金利で推移
  2. 元本割れを起こさないよう保有期間は守る必要があり、資産(お金)が凍結される

あまみちゃん

「マイナス金利政策」で金利が低すぎるので、国債に投資をしても、資産(お金)が凍結されるだけってイメージなんですね! それなら私のような投資初心者の方はどんな資産運用をしたらいいですか?・・・
「週刊SPA!」にも取材された、「VIX指数」投資が個人的にはオススメやで!

あやたかくん

参考 「週刊SPA!」に取材された「VIX指数」投資の始め方あやたかの株ブログ

あまみちゃん

急にあやたかくん出てきましたね(;´∀`)・・・ちなみに個人向け国債はどこで買えばいいんですか?
銀行や証券会社で買うことができますよ。ネット証券なら支店に行かずにネットで購入ができるので、個人的にはオススメですね!さらにキャンペーンをやっていてお得な時期もあります!

ラテ先生

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です